新手学炒外汇投资交易（入门与实战468招） epub 下载 pdf 网盘 2025 mobi 在线 免费

零基础、全技巧，通过16章专题内容详解 170多张清晰图片 468招精华理财技巧，讲解了各种外汇投资常识与交易技巧，帮助读者快速入门，轻松学习外汇投资交易。

全书共有16章，包括外汇投资的基础知识、选择外汇投资的理由、外汇投资各国货币币种、国际外汇市场知识普及、外汇投资的渠道、熟知开户技巧、熟知MT5软件运用、熟识GTS软件运用、手机外汇投资、掌握外汇基本面知识、掌握外汇技术的分析、掌握外汇五种技术理论、外汇交易方法的应用、谨慎外汇投资陷阱、学会外汇风险管理、人民币汇率问题分析等，帮助读者由浅入深，轻松掌握外汇投资交易的技巧，让外汇投资交易成为读者生活中的好伙伴。

本书结构清晰、语言简洁、案例丰富，适合大学生、工薪阶层、白领阶层、企业高管、私营老板阅读；同时，还可以用作投资理财公司培训、指导和沟通客户时的参考书。

第1章  外汇投资的基础知识1

1.1  什么是外汇和汇率2

001  外汇的概念2

002  外汇的种类3

003  外汇的用途4

004  汇率的定义4

005  什么是汇率制度5

006  两个汇率标价方法5

1.2  六种外汇交易方式6

007  什么是外汇保证金交易6

008  什么是外汇实盘交易7

009  什么是现期外汇交易7

010  什么是远期外汇交易7

011  什么是外汇期货交易7

012  什么是外汇期权交易8

1.3  六项外汇交易细则8

013  外汇的交易时间8

014  外汇的交易报价9

015  外汇的利息计算9

016  外汇的盈亏计算9

017  外汇的直盘和交叉盘10

018  外汇的追加保证金通知11

1.4  外汇投资专业术语11

019  头寸的概念11

020  货币对的概念11

021  点的概念12

022  手的概念12

023  利息的概念13

024  套利的概念13

025  对冲的概念14

026  杠杆的概念14

027  保证金的概念14

028  下单的概念15

029  锁单、挂单的概念15

030  做多或揸的概念15

031  做空或沽的概念15

032  主要和次要货币的概念15

033  基础货币和报价货币的

概念16

034  买价和卖价的概念16

035  买卖差价的概念16

036  交易成本的概念16

037  交叉货币对的概念16

1.5  投资外汇须知17

038  基本知识补习17

039  模拟交易演练17

040  小单量交易操作17

041  重新认识自我和市场18

第2章  选择外汇投资的理由19

2.1  什么是金融市场20

042  金融市场的四大特征20

043  金融市场的四大功能20

044  金融市场的构成要素21

045  什么是证券市场21

046  什么是商品期货市场22

047  什么是贵金属市场22

048  什么是金融衍生品市场22

2.2  外汇与其他投资产品比较22

049  外汇与股票比较23

050  外汇与期货比较24

051  外汇与债券比较25

052  外汇与基金比较25

053  外汇与现货黄金比较26

054  外汇与房地产比较26

2.3  选择外汇投资九大理由26

055  全天候运作的外汇市场26

056  外汇市场的流动性强27

057  外汇的交易成本低27

058  外汇交易杠杆相对高27

059  外汇市场透明度高28

060  可以买涨也可以买跌28

061  外汇买卖方便，交易迅速28

062  外汇货币种类容易选择28

063  外汇投资的风险较低28

第3章  外汇投资各国货币币种31

3.1  各国货币币种和特征32

064  美国货币32

065  欧盟货币32

066  英国货币33

067  日本货币33

068  瑞士货币34

069  澳大利亚货币34

070  加拿大货币35

071  新西兰货币35

3.2  了解各国的经济状况36

072  美国的经济状况36

073  欧元的问世36

074  英国的经济状况37

075  日本的经济状况37

076  瑞士的经济状况38

077  澳大利亚的经济状况39

078  加拿大的经济状况40

079  新西兰的经济状况41

3.3  影响各国货币的因素41

080  影响美元的因素41

081  影响欧元的因素43

082  影响英镑的因素44

083  影响日元的因素45

084  影响瑞士法郎的因素46

085  影响澳元的因素47

086  影响加拿大元的因素48

087  影响新西兰元的因素49

第4章  国际外汇市场知识普及51

4.1  外汇市场大解密52

088  什么是外汇市场52

089  外汇市场组成部分52

090  外汇市场发展历史52

091  外汇市场的两个特征53

092  外汇市场的五大作用53

093  对外汇市场产生影响的

因素54

4.2  外汇市场的分类54

094  按照组织形式分类55

095  按照市场的构成分类55

096  按照交易种类分类55

097  按照交易范围分类55

098  按照外汇所受管制程度

分类55

099  按外汇市场的外部形态

分类56

4.3  国际外汇市场的构成要素56

100  外汇市场工具要素56

101  外汇市场参与者要素57

102  外汇市场的组织形式要素57

4.4  国际六大主要外汇市场58

103  伦敦外汇市场58

104  纽约外汇市场59

105  东京外汇市场59

106  香港外汇市场60

107  新加坡外汇市场61

108  法兰克福外汇市场61

109  外汇市场交易时间及

活跃程度62

4.5  了解我国外汇市场63

110  我国外汇市场的两大构成63

111  我国外汇市场的特征63

112  我国外汇市场的

四大参与者63

113  我国外汇市场发展的

五个阶段64

第5章  外汇投资的渠道67

5.1  外汇保证金交易知识普及68

114  外汇保证金交易的定义68

115  外汇保证金交易运行原理68

116  外汇保证金交易的

特征和优点68

117  保证金交易和实盘交易的

区别69

5.2  中国银行的主要外汇业务69

118  个人外汇69

119  公司外汇70

5.3  中国工商银行的主要外汇业务70

120  外汇资金业务71

121  代理外汇资金清算业务71

5.4  中国建设银行的主要外汇业务72

122  个人结售汇72

123  外币旅行支票业务73

124  个人外汇期权业务73

125  个人外汇买卖业务75

5.5  中国招商银行的主要外汇业务77

126  招商银行外汇通业务77

127  个人自助结售汇78

128  自助境外汇款79

5.6  中国交通银行的主要外汇业务79

129  外汇宝业务79

130  满金宝业务80

131  利率互换业务81

132  远期外汇交易业务81

133  外汇期权交易业务81

134  货币互换业务82

5.7  中国农业银行的主要外汇业务82

135  即期结售汇业务83

136  远期结售汇业务83

137  即期外汇交易业务83

138  远期外汇交易业务84

139  超远期外汇交易业务84

140  外汇远期利率协议业务84

141  外汇利率互换业务84

142  货币互换业务84

143  外汇期权交易业务85

第6章  熟知开户技巧87

6.1  开户的两大方式88

144  外汇实盘开户88

145  外汇保证金交易开户88

6.2  外汇交易商的选择要点88

146  交易商的监管度88

147  服务和政策90

148  操作简洁91

149  合适的开户银行91

150  交易平台的稳定性92

151  净资产数据92

152  经纪公司的口碑92

6.3  如何开立交易账户93

153  投资者需要提供相关资料93

154  投资者开立账户流程操作94

6.4  提取资金的技巧94

155  填写提款申请表94

156  提取账户资金95

6.5  开户需要注意的相关事项95

157  保证资金安全95

158  选择正规的交易平台95

159  关注外汇交易商的合法性95

160  选择正规的服务代理商96

161  保证个人信息安全96

第7章  熟知MT5软件运用97

7.1  MT5交易平台98

162  MT5软件的优势98

163  MT5的五大新用途98

164  模拟交易的六个突出优点98

165  软件的六大主要功能99

7.2  如何运用MT5平台99

166  安装MT5软件99

167  开立模拟账户100

168  身份验证的作用101

169  系统自动更新102

7.3  MT5软件的操作界面102

170  标题栏界面102

171  菜单栏界面102

172  工具栏界面103

173  “市场报价”面板界面103

174  数据窗口界面104

175  “导航”面板界面104

176  “终端”面板界面104

7.4  了解MT5软件基本操作105

177  属性设置的技巧105

178  隐藏网格的方法105

179  选择相应商品的诀窍106

180  相应指标的应用106

181  绘制趋势线的法门107

182  更换服务器的方法107

7.5  掌握MT5软件交易操作108

183  新订单操作108

184  止损止盈的设置108

185  挂单成交的方法109

第8章  熟识GTS软件运用111

8.1  GTS软件交易平台112

186  了解GTS软件112

187  GTS平台的主要特点112

8.2  GTS软件的运用方法113

188  软件的下载113

189  软件的安装114

190  申请账号的方法115

191  登录软件操作116

8.3  熟悉GTS软件界面118

192  了解标题栏界面118

193  了解菜单栏界面118

194  了解账户资金界面119

195  了解报价显示界面119

196  了解即时变价图表界面119

197  了解账户信息界面119

198  了解产品总结界面120

199  了解订单信息界面120

200  了解状态栏界面120

8.4  GTS软件的基本功能121

201  “漂浮报价显示”功能121

202  “外汇计算器”功能121

203  “管理账户规则”功能122

204  “交易历史”功能122

205  “外汇新闻”功能122

206  “单个客户报表”功能123

207  “我的布局”功能124

8.5  基本交易的演练操作124

208  下单的操作方法124

209  平仓的操作方法125

210  什么是止损止盈125

211  止损止盈的操作方法126

212  移动止损的操作方法127

8.6  便捷的挂单交易功能128

213  高于现价买的操作方法128

214  低于现价买的操作方法128

215  高于现价卖的操作方法129

216  低于现价卖的操作方法130

217  取消所挂定单的操作方法130

第9章  手机外汇投资133

9.1  手机炒汇前未雨绸缪134

218  功能强大的智能手机134

219  选择合适的流量套餐134

220  安装相关的外汇软件134

9.2  GTS软件的不同手机系统运用134

221  GTS安卓手机版135

222  GTS苹果手机版136

9.3  MT5软件手机炒汇137

223  软件的下载安装137

224  手机MT5主要功能138

225  软件登录的方法138

226  “图表看盘”功能138

227  买卖交易的操作方法139

9.4  FXCM软件手机炒汇139

228  FXCM(福汇)简介140

229  软件下载的方法140

230  模拟账户登录141

231  买进外汇产品141

232  卖出外汇产品142

第10章  掌握外汇基本面知识143

10.1  准确掌握基本面分析144

233  基本面分析的定义144

234  基本面分析的方法144

235  影响汇率波动的因素144

10.2  了解各国的中央银行144

236  中国人民银行介绍145

237  美国联邦储备系统介绍147

238  欧洲复兴开发银行介绍148

239  日本银行介绍149

240  英格兰银行介绍150

241  加拿大中央银行介绍151

10.3  影响汇率的经济数据因素152

242  国内生产总值因素152

243  利率因素152

244  失业率因素153

245  商业库存因素153

246  通货膨胀因素153

247  贸易赤字因素154

248  财政赤字因素154

249  个人收入和支出因素154

250  经常项目收支因素155

251  资本项目收支因素155

252  消费者信贷余额因素155

253  耐久财订单因素155

254  设备使用率因素155

255  房屋开工率因素156

256  汽车销售因素156

257  日本短观报告因素156

258  美联储系统注解因素156

10.4  影响汇率的指数指标因素157

259  领先指数因素157

260  工业生产指数因素157

261  消费者物价指数因素158

262  生产价格指数因素158

263  批发物价指数因素158

264  就业成本指数因素158

265  零售销售指数因素159

266  采购经理人指数因素159

267  ISM指数因素159

268  德国IFO经济景气指数

因素160

10.5  影响汇率的政治因素160

269  领导者大选因素160

270  政权更迭因素160

271  战争或政变因素160

272  政府的直接干预因素161

10.6  影响汇率的心理因素162

273  市场预期因素162

274  投机信息因素162

275  经济新闻因素162

第11章  掌握外汇技术的分析165

11.1  什么是技术分析166

276  技术分析的主要类型166

277  技术分析的优势166

278  技术分析的劣势166

279  技术分析的主要用途167

280  技术分析的三点注意167

11.2  K线的概述167

281  K线的绘制技巧167

282  K线的五种类型167

283  K线的基本形态分析168

11.3  分析K线组合170

284  “窗口”K线组合170

285  “十字星”K线组合173

286  “黄昏之星”K线组合174

287  “黎明之星”K线组合174

288  “锤子线”和“上吊线”

K线组合175

289  “倒锤线”和“射击之星”

K线组合175

290  “看涨吞没”和

“看跌吞没”K线组合176

291  “上升三法”和“下降三法”

K线组合176

292  “三连阳见顶“和”三连

阴见底“K线组合177

11.4  分析K线形态178

293  旗形K线形态178

294  箱形整理K线形态178

295  扩大反转形K线形态179

296  对称三角形K线形态179

297  上升和下降三角形K线

形态180

298  M头、W底K线形态180

299   V形反转K线形态180

300  头肩顶、头肩底

K线形态181

301  三重顶、三重底

K线形态182

302  圆弧顶、圆弧底

K线形态182

11.5  分析技术指标183

303  技术指标主要用途183

304  掌握技术指标运用的

技巧184

305  移动平均线(MA)技术

指标184

306  布林线(BOLL)技术指标185

307  顺势通道指标(CCI)185

308  乖离率(BIAS)技术指标186

309  随机指数(KDJ)技术指标186

310  相对强弱指数(RSI)

技术指标186

311  动向指数(DMI)技术指标187

312  平滑异同移动平均线

(MACD)技术指标187

11.6  分析成交量188

313  成交量的巧妙运用188

314  成交量的基本形态188

315  成交量对股价的影响189

11.7  趋势线、支撑线和阻力线的

综合应用190

316  趋势线的定义190

317  绘制趋势线技巧190

318  支撑线的运行原则191

319  应用支撑线的技巧192

320  阻力线的运行原则192

321  应用阻力线的技巧193

第12章  掌握外汇五种技术理论195

12.1  波浪理论的概述196

322  波浪理论的基本规则196

323  波浪理论的基本特点196

324  波浪理论的八浪循环196

325  升幅和跌幅的计算方法197

326  波浪理论的要点分析197

327  波浪理论的缺点分析198

12.2  道氏理论的概述198

328  道氏理论的三种假设199

329  道氏理论的三种趋势199

330  道氏理论的六种分析200

331  道氏理论的四个缺点200

12.3  斐波那契比率的概述200

332  斐波那契回调线的概念200

333  斐波那契回调的概念201

334  斐波那契扩展的概念201

12.4  轴心点系统的概述201

335  轴心点系统的概念201

336  轴心点的计算方式201

337  如何应用轴心点系统202

338  轴心点交易的要点分析203

12.5  帝娜交易三种策略203

339  帝娜薄利交易的分析203

340  帝娜消息交易的分析204

341  帝娜趋势交易的分析204

12.6  选择交易时间框架205

342  掌握多种交易时间框架205

343  掌握长期交易时间框架205

344  熟悉中期交易时间框架205

345  了解短期交易时间框架206

346  多重时间框架的使用方法206

第13章  外汇交易方法的应用207

13.1  外汇交易的九大黄金法则208

347  适时做到止损208

348  严管账户资金208

349  遵循交易规则208

350  排除个人因素208

351  绝不违反大方向209

352  一天只操作一次209

353  小规模交易，减少持仓量209

354  参考他人意见，独立判断210

355  持仓亏损，退出交易210

13.2  江恩买卖的主要法则210

356  决定市场趋势210

357  时间的因素211

358  市场趋势逆转213

359  成交量213

360  市场的分段213

361  掌握好入货点214

362  调整三周后进行买卖214

363  依据百分比进行买卖215

364  市场价位变化215

365  市场数字学216

366  市场新高和新低买卖216

367  依据单底、双底或三底

水平买卖217

13.3  外汇投资名人汇217

368  吉姆·罗杰斯的投资理念217

369  吉姆·罗杰斯的主要投资

法则218

370  彼得·林奇的传奇人生219

371  彼得·林奇黄金投资

法则220

372  彼得·林奇的“鸡尾酒

会理论”221

373  乔治·*

“英镑战争”222

374  乔治·*：亚洲金融

危机223

375  乔治·*语录总结224

376  保罗·都铎·琼斯的

基本介绍224

377  保罗·都铎·琼斯：

投资哲学225

378  比尔·利普舒茨投资

成功史226

13.4  侧重基本面分析交易方法的

掌握227

379  掌握头寸交易法227

380  应用新闻交易法228

13.5  侧重技术面分析交易方法的

掌握228

381  掌握波段交易法228

382  了解日间交易法229

383  学习趋势交易法229

384  把握突破交易法230

385  知晓形态交易法230

386  熟悉区间交易法231

387  运用背离交易法231

388  掌握艾略特波浪交易法231

389  掌握多重时间周期交易法232

390  应用斐波那契水平和

支点交易法232

13.6  从理论及心理出发交易法的

掌握232

391  掌握逆向交易法233

392  掌握套息交易法233

13.7  成功交易的基本投资策略233

393  理性外汇投资233

394  掌握投资策略与技巧234

395  入市前模拟交易演练234

396  慎重选择投资代理商234

397  学习外汇投资知识234

398  总结投资交易经验234

第14章  谨防外汇投资陷阱237

14.1  外汇投资的五大陷阱238

399  非法经营的外汇保证金

业务238

400  非法外汇投资咨询公司238

401  不正规交易平台的对赌

交易238

402  外汇保证金存在较高

风险性239

403  规避空头陷阱239

14.2  非法炒汇，交易公司常见

十大陷阱239

404  虚假的外汇投资公司240

405  纯属圈钱的高额代理回报240

406  从合同上做文章240

407  不合理的委托代理书240

408  为赚手续费频繁操作241

409  为洗钱的虚假合同241

410  虚假的高位进低位出241

411  不正常的点差滑落241

412  当天清盘另有玄机241

413  代理公司的虚假账单241

14.3  外汇保证金交易的认知误区242

414  无付出的较高报酬率242

415  能够轻松一夜暴富242

416  喜欢胡乱谈趋势243

417  不熟悉杠杆运用243

418  轻易相信汇评243

419  技术分析只是辅助技术244

420  执迷交叉汇率操作244

421  对数据公布的误判244

422  未知的真正赢家244

423  认为计算机能够预测

市场245

14.4  炒汇极易发生十大错误245

424  没有制订计划进行交易245

425  不恰当的资金管理选择245

426  期望短时间获得成功245

427  不重视止损的重要性246

428  交易没有耐心和原则246

429  低买高卖的人类天性246

430  不及时设置止损246

431  同一时间进行多项交易247

432  交易成功或失败在于自己247

433  对外汇市场分析不全面247

第15章  学会外汇风险管理249

15.1  了解外汇投资风险250

434  外汇风险的定义250

435  构成外汇风险三要素250

436  外汇投资风险具有的

特征250

437  了解外汇买卖风险251

438  了解交易结算风险251

439  了解会计风险252

440  了解经济风险252

441  了解储备风险253

15.2  外汇风险管理方式253

442  识别风险的五种技巧253

443  控制风险的两种手段254

444  风险融资的三种手段254

445  内部风险抑制的两种手段255

15.3  管理外汇交易的风险255

446  风险决策过程255

447  风险管理技术256

15.4  地下钱庄的非法外汇交易256

448  地下钱庄的概念257

449  地下钱庄的自身性质257

450  地下钱庄的问世257

451  地下钱庄的运营258

452  地下钱庄的危害258

15.5  管好自己资金的方法258

453  资金如何分配问题259

454  投资组合的科学性259

455  怎样设置好止损259

456  常见的八种交易法259

457  估算风报比260

458  正金字塔买入法261

459  倒金字塔买入法262

第16章  人民币汇率的问题分析265

16.1  人民币汇率制度概述266

460  制度的改革内容266

461  制度的发展历史267

462  制度的改革历史268

16.2  了解人民币升值269

463  人民币升值的含义269

464  人民币升值的好处和

弊端269

16.3  人民币升值带来的影响270

465  影响国内出口270

466  影响国际市场271

16.4  人民币汇率的问题272

467  人民币汇率问题的

历史渊源272

468  人民币汇率问题

愈演愈烈272

附录A  外汇交易术语汇总表273

附录B  10个外汇投资常用网址279

陈国嘉，国际金融理财师（CFP），互联网金融理财师，某银行、证券所投资顾问。20多年高端投资实战经验，擅长股票、外汇、期货、私募、股权、贵金属等投资管理操作。长期为500万元财富以上的投资客提供股票、外汇、期货、私募、股权、贵金属、互联网金融等投资管理服务。

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第5章  外汇投资的渠道

　　外汇投资的途径有很多种，往往让投资者无从选择，如今在各大银行(包括中国银行、工商银行、建设银行等)的外汇业务中，投资者可以根据自己的需要，作出相应选择并进行投资。“适合自己的才是好的。”

知识要点：

外汇保证金交易的定义

外汇保证金交易运行原理  

外汇保证金交易的特征和优点

保证金交易和实盘交易的区别

个人外汇

公司外汇

外汇资金业务

代理外汇资金清算业务

个人结售汇

外币旅行支票业务

个人外汇期权业务

个人外汇买卖业务

招商银行外汇通业务

个人自助结售汇

自助境外汇款

? 外汇宝业务

满金宝业务

利率互换业务

远期外汇交易业务

外汇期权交易业务

货币互换业务

即期结售汇业务

远期结售汇业务

即期外汇交易业务

远期外汇交易业务

超远期外汇交易业务

外汇远期利率协议业务

外汇利率互换业务

货币互换业务

外汇期权交易业务

5.1  外汇保证金交易知识普及

　　外汇保证金交易初产生于20世纪80年代的伦敦，是投资者以银行或经纪商提供的信托进行外汇交易。

114  外汇保证金交易的定义

　　所谓外汇保证金交易，是指通过与(指定投资)银行签约，开立信托投资账户，存入一笔资金(保证金)作为担保，由(投资)银行(或经纪行)设定信用操作额度(即20～200倍的杠杆效应)。投资者可在额度内自由买卖同等价值的即期外汇，操作所造成的损益，自动从上述投资账户内扣除或存入。外汇保证金交易让小额投资者可以利用较小的资金，获得较大的交易额度，和全球资本一样享有运用外汇交易作为规避风险之用，并在汇率变动中创造利润机会。

115  外汇保证金交易运行原理

　　外汇保证金交易就是投资者以银行或经纪商提供的信托进行外汇交易。它是充分利用杠杆投资的原理，在金融机构之间及金融机构与投资者之间进行的一种远期外汇买卖方式。在交易中，投资者只需支付一定的保证金就可以进行 100% 额度的交易，使得那些拥有小额资金的投资者也能参与到金融市场中进行外汇交易。按照国外发达国家的水平来看，一般的融资比例维持在10～20倍以上。例如，融资比例在20倍，投资者只需要支付5%左右的保证金就能够进行外汇交易，即投资者只需要支付5000美元就能进行100 000美元的外汇交易。

116  外汇保证金交易的特征和优点

　　外汇保证金交易的特征和优点主要表现在以下几个方面。

　　(1) 外汇保证金的一个特征就是采取的是保证金方式，充分利用杠杆原理做到以小博大。

　　(2) 外汇保证金交易可以双向操作，就是投资者既可以看涨也可以看跌，这样操作起来十分灵活。货币的汇率在一天之内会有一定的起伏，基于双向操作的原理，投资者不但可以在低价买入、高价卖出中获利，也可以在高价时先卖出，然后再低价时买入而获利。

　　(3) 全天24小时和T 0的交易模式，也就是说外汇保证金交易是24小时不间断地进行交易(除周末全球休市外)，而且加上T 0的模式也使得投资者的交易变得非常便捷。投资者可以在任何一个时间段进入外汇市场进行买卖，也可以随意退出市场或改变投资策略。

117  保证金交易和实盘交易的区别

　　外汇保证金交易与外汇实盘交易的区别如表5-1所示。

表5-1  保证金交易和实盘交易的区别

交易类型

交易方式

优缺点对比

外汇保证金交易

是一种对冲交易形式，一次交易需要买、卖(开仓和平仓)两个过程才完成

杠杆作用明显，收益高，投资者可以通过小额成本赚取大额利润，同时风险也更大

外汇实盘交易

属于单向交易，不需要对冲。例如，投资者用英镑买入美元后交易就结束了，可以不用再参与后面的交易，对资金也没有影响

外实盘交易是100%资金，没有杠杆作用，风险比保证金交易要小得多

5.2  中国银行的主要外汇业务

　　中国银行在国际金融市场上有着丰富的经验、高素质的专业化人才队伍、严密的风险监控体系，以及外汇业务方面强大的技术优势等特点。

118  个人外汇

　　个人保证金外汇买卖业务也称“双向宝”业务，是指个人客户通过中国银行所提供的报价和交易平台，在事前存入超过建仓货币名义金额的交易保证金后，实现做多与做空。双向选择的外汇交易工具包括“双向外汇宝”和“双向黄金宝”。其主要可以从以下两个方面进行分析。

1．适用对象

　　凡具有完全民事行为能力的自然人均可申请在中国银行做“双向宝”业务。

2．办理流程

　　投资者在做个人“双向外汇宝、黄金宝”交易前，需到中国银行柜台开立个人“双向外汇宝、黄金宝”交易专户。开户需持本人有效身份证件和主账户为活期一本通的长城电子借记卡，以此作为“双向外汇宝、黄金宝”的签约账户，即资金结算账户(一个有效身份证件号码下只能开立一个交易专户，一张长城电子借记卡下只能开立一个交易专户)，并办妥以下手续。

　　(1) 完成《中国银行股份有限公司客户风险偏好测试》，确认本人的风险承受度。

　　(2) 完整如实地填写《中国银行股份有限公司“双向外汇宝、黄金宝”业务申请表》。

　　(3) 与中国银行签订交易协议。

　　(4) 待银行柜员对客户资料审核无误后，通过系统为客户办理开户手续。

　　客户完成保证金账户开户手续后需注册签约中国银行新外汇买卖客户端，绑定动态口令牌E-TOKEN(如客户已经办理开通中国银行网上银行业务，可使用网银动态口令牌，否则可在开通保证金账户时申领)。

　　在中国银行门户网站下载“中国银行新外汇买卖系统客户端软件”，参照《中国银行新外汇买卖系统客户端安装手册》，安装成功后即可登录交易界面进行“双向宝”交易。

119  公司外汇

　　中国银行可直接办理的公司外汇业务包括资本项下资金结汇业务、贸易项下资金结售汇业务和境内外外汇付汇业务。

　　(1) 资本项下资金结汇业务。企业资金到账办理验资业务后，企业可直接到中国银行办理资本金结汇。结汇时须提供外商投资企业外汇登记IC卡、资本金结汇所得人民币资金的支付命令函、资本金结汇后的人民币资金用途证明文件(包括商业合同或收款人出具的支付通知)、会计师事务所出具的近一期验资报告(须附外方出资情况询证函的回函)、前一笔资本金结汇所得人民币资金支付命令函对外支付的相关凭证，以及其使用情况明细清单和加盖企业公章或财务印章的发票等有关凭证的复印件。

　　(2) 贸易项下资金结售汇业务。贸易项下资金到账后，企业可直接持中国电子口岸操作卡到中国银行办理结汇。中国银行在出口收结汇联网核查系统办理收结汇核注后，企业可直接到外管局办理核销手续。

　　(3) 境内外外汇付汇业务。企业办理境内外付汇业务需提供报关单、合同、发票等复印件和其他相关资料，中国银行审核无误后可为企业直接办理付汇业务。

5.3  中国工商银行的主要外汇业务

　　中国工商银行始终把实现国际化作为发展的战略目标之一，将国际业务的发展置于全行发展的前沿位置。中国工商银行的国际业务具有悠久的历史和良好的信誉、众多的境外机构和代理行以及雄厚的资金支持等优势。外汇业务是工商银行的重要业务之一，主要包括外汇资金业务和代理外汇资金清算业务等。

120  外汇资金业务

　　通过运用各种金融工具，特别是各类衍生金融工具及其组合，工商银行可以协助银行同业在控制风险的前提下，实现外汇资产保值、增值的目的。工商银行外汇资金业务品种主要包括代客外汇买卖、代理结售汇业务、代客外汇理财和代客外汇风险管理。

　　其主要从以下几方面讲解外汇资金业务的解决方案。

1．代客外汇买卖

　　为满足银行同业对不同币种即期或远期的支付需求，工商银行可接受银行同业委托办理即期或远期外汇买卖。即期交易将于成交日后两个工作日内进行交割，远期交易将于约定的将来特定时间(成交日后两个工作日以上)，按照约定的币种、金额及汇率进行交割。

2．代理结售汇业务

　　作为国家外汇指定银行，工商银行可以为不具备业务资质的银行同业提供代理结售汇服务。工商银行每日公布的挂牌汇价中有14个外币币种可办理结售汇业务，这些币种是美元(USD)、港币(HKD)、日元(JPY)、欧元(EUR)、英镑(GBP)、瑞士法郎(CHF)、加拿大元(CAD)、澳大利亚元(AUD)、新加坡元(SGD)、丹麦克朗(DKK)、挪威克朗(NOK)、瑞典克朗(SEK)、澳门元(MOP)、新西兰元(NZD)。

3．代客外汇理财

　　工商银行代客外汇理财业务的主要工具是各类外汇结构性存款，即在普通外汇存款的基础上，将存款的终收益与一个或多个金融产品的价格表现挂钩，以提供高于一般定期存款的利率。协议挂钩的金融产品可以是汇率、利率、股票、指数、商品及债券等。

4．代客外汇风险管理

　　工商银行代客外汇风险管理业务是根据银行同业的财务管理目标，通过运用各种金融工具，特别是各类衍生金融工具及其组合，协助银行同业对预期收入结构以及债务结构进行调整，力求使未来现金流入与未来现金流出的币种、期限相匹配，防范因国内外经济环境及汇率、利率变化带来的外汇风险，合理控制融资成本。

121  代理外汇资金清算业务

　　中国工商银行通过中央银行境内外币支付系统、中国工商银行设在境外账户行的外币清算账户、SWIFT系统以及资金汇划系统为银行同业及非银行金融机构提供外汇资金清算代理业务，通过客户在中国工商银行清算中心或所属分行开立的外币备用金账户，为客户提供汇出汇款与汇入汇款解付服务，代理客户进行多币种的外汇资金清算。中国工商银行为客户备付金账户中超过协议规定的存款部分支付利息，利率参照LIBOR的水平，由双方协商确定。与此同时，工商银行可以为客户提供包括结构性存款在内的外汇资金管理业务，增加客户提高资金收益水平的途径。

　　工商银行是中国的清算银行，拥有国内的本外币资金汇划与内部清算系统，目前工商银行已经可以提供世界所有的可自由兑换货币的清算服务。

5.4  中国建设银行的主要外汇业务

　　中国建设银行早于1999年开通了个人外汇买卖业务，开通地点有北京、上海、深圳和成都等地，并在随后推出了电话交易、手机交易和网上交易服务，客户持本行外币存单或现金在专设的柜台按挂牌汇率办理不同外币币种之间的买卖。

122  个人结售汇

　　个人结售汇业务包括个人结汇业务和个人购汇业务。个人结汇业务是指个人将其持有的外币现钞或现汇出售给银行，银行按规定的即期汇率给付等值人民币的兑换业务；个人购汇业务是指个人以自有人民币向银行购买外汇(客户购汇)，银行按规定的即期汇率给付等值外币(银行售汇)的兑换业务。其主要可以从以下两个方面进行分析。

1．服务渠道和币种

　　建设银行具有个人结售汇业务办理权限的网点。建设银行可办理美元、日元、港币、欧元、英镑等币种的个人结售汇业务。

2．办理说明

　　国家外汇管理局对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额目前分别为每人每年等值5万美元。

　　个人经常项目下的结汇和购汇，在年度总额内的，凭本人有效身份证件办理；超过年度总额的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明材料办理。个人经常项目项下经营性结售汇按以下规定办理。

　　(1) 个人对外贸易经营者办理对外贸易购付汇、收结汇应通过本人的外汇结算账户进行，其外汇收支、进出口核销、国际收支申报按机构管理。

　　(2) 个体工商户委托有对外贸易经营权的企业办理进口的，本人凭其与代理企业签订的进口代理合同或协议购汇，所购外汇通过本人的外汇结算账户直接划转至代理企业经常项目外汇账户。个体工商户委托有对外贸易经营权的企业办理出口的，可通过本人的外汇结算账户收汇、结汇。结汇凭与代理企业签订的出口代理合同或协议、代理企业的出口货物报关单办理。

　　(3) 境外个人旅游购物贸易方式下的结汇，凭本人有效身份证件及个人旅游购物报关单办理。

123  外币旅行支票业务

　　外币旅行支票是指由境外银行或专门金融机构印制、以发行机构作为终付款人、以可自由兑换货币作为计价结算货币、有固定面额、无使用期限的票据。建设银行代售的旅行支票品牌为美国运通(American Express)旅行支票。客户可在建设银行办理美国运通旅行支票的购买和兑付业务，其他品种的旅行支票可办理托收(托收是银行为客户办理的外币旅行支票的委托收款业务，托收款项收回的时间较长，为60天左右)。可以从以下两个方面进行分析。

1．服务渠道和币种

　　建设银行具有外币旅行支票代售或兑付办理权限的网点。建设银行可办理美元、英镑、欧元、澳元、日元等币种的旅行支票代售和兑付业务。

　　2．办理说明

　　(1) 购买旅行支票。客户需持有效身份证明、护照、有效签证等相关材料到建设银行办理该项业务。购买旅行支票后，客户应立即在每张旅行支票的初签栏内用习惯签法签名(注意：在用旅行支票兑换或消费时才可复签，提前复签无效)。未初签的旅行支票遭遗失或被窃，旅行支票发行机构和代售行将不负任何赔偿责任。

　　(2) 兑付旅行支票。客户需持旅行支票、有效身份证明等相关材料到建设银行办理该项业务。客户应在银行经办人员的注视下，在旅行支票上进行当面复签。对于初签与复签一致的旅行支票，建设银行可为客户办理旅行支票兑付业务。

　　(3) 挂失补偿。客户应将购买合约书保存好，以备万一丢失或被窃。

124  个人外汇期权业务

　　个人外汇期权(以下简称期权)是指客户向建设银行买入或出售的在未来某一时刻或一定期限内以特定的汇率购进或卖出一定数额的某种外汇的权利。期权的载体是两种货币间的外汇买卖，因此外汇期权的交易对象并非货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利。客户买入期权后，银行为客户提供未来买卖外汇的权利，未来如果价格不利，客户可以放弃其买卖外汇的权利，其损失是已支付的期权费；而如果价格有利，则可以行使此权利。客户若卖出期权，可得到期权费收益，但同时必须承担未来银行要执行期权时所面临的汇率风险。其主要可以从以下几个方面进行分析。

1．交易方式和时间

　　目前建设银行个人外汇期权的交易方式为柜台交易，交易时间为每个交易日(周一至周五)的上午10:00～11:30，下午13:00～16:30。目前建设银行所办理的期权是指欧式期权，即期权买方在期权到期日才执行合同约定的权利。

2．交易币种、期限及起点金额

　　个人外汇期权的交易币种包括美元、欧元、日元、澳大利亚元、英镑、加拿大元、瑞士法郎，目前只涉及各币种与美元之间的外汇期权交易。

　　个人外汇期权的期限分为两周、一个月、两个月、三个月，到期日如果为非银行工作日或相关国际市场假期，则根据有关国际市场惯例调整到期日。

　　个人外汇期权的交易起点金额为等值1万美元(以期权合约签订时建设银行个人外汇买卖中间价折算)。

3．看涨、看跌、平价、折价和溢价期权

　　看涨期权(买权)是指期权买方到期买入被报价货币并卖出报价货币的期权；看跌期权(卖权)是指期权买方到期卖出被报价货币并买入报价货币的期权；平价期权是指执行价格与个人外汇买卖实时价格相同的期权；折价期权是指执行价格高于个人外汇买卖实时价格的看涨期权，或执行价格低于个人外汇买卖实时价格的看跌期权；溢价期权是指执行价格低于个人外汇买卖实时价格的看涨期权，或执行价格高于个人外汇买卖实时价格的看跌期权。

　　目前，建设银行开办的个人外汇期权均为平价期权和折价期权，暂不办理溢价期权。因此，建设银行只对平价期权和折价期权进行报价，仅在买入期权平盘时才对溢价期权进行报价。

4．执行价格和参考价格

　　执行价格是指个人外汇期权到期日，客户如选择执行外汇期权时与建设银行的外汇买卖的交易价格。参考价格作为判断客户是否执行期权的依据，是指期权到期日北京时间14:00国际外汇市场价格。如果参考价格优于执行价格，即客户执行期权有盈利，建设银行代客户执行该期权，并将收益存入指定账户。

5．期权的平盘与执行

　　在期权到期日前，客户均可在建设银行任意一个营业日向建设银行柜台询价卖出持有的期权，到期日客户无须再办理资金交割。

　　在申请办理个人外汇期权时，须委托建设银行在期权到期时有收益的情况下，由建设银行代为执行期权，并进行轧差交割。到期期权的有效执行时间为外汇期权后一个工作日，截止时间为北京时间14:00。客户在此时点必须在指定的活期存折账户中存入足额的期权卖出货币，否则视为自动放弃执行权利。建设银行默认的客户买入期权交割方式为轧差交割；如客户(期权买方)选择按照期权合约进行交割，须向建设银行书面提示。

6．客户办理程序

　　(1) 在个人外汇期权交易网点与建设银行签订《个人外汇期权客户承诺书》。

　　(2) 填写《个人买入外汇期权交易申请书》。

　　(3) 在建设银行营业柜台出具的《个人买入外汇期权交易证实书》上签字确认。

　　(4) 缴纳期权费(现金方式或转账方式均可)。

　　(5) 应注意收取建设银行出具的《个人买入外汇期权交易证实书》的客户联。

　　(6) 卖出期权时，须填写《个人买入外汇期权平盘申请书》，并向柜台出示未到期期权的《个人买入外汇期权交易证实书》。接受建设银行报价则在建设银行营业柜台出具的《个人买入外汇期权平盘证实书》上签字确认。卖出期权后，建设银行将期权费存入客户指定的账户。客户应注意收取《个人买入外汇期权平盘证实书》客户联和填写“已卖出”字样的《个人买入外汇期权交易证实书》。

　　(7) 到期日客户如选择执行期权，则必须在到期日14:00前，在指定的活期存折账户中存入足额的期权卖出货币，否则视为自动放弃执行权利。到期日为北京时间14:00，建设银行将根据客户的账户情况自动进行轧差交割。

　　(8) 资金交割完毕后，客户应注意收取建设银行出具的《个人买入外汇期权交割通知书》客户联。

125  个人外汇买卖业务

　　个人外汇买卖是指建设银行接受个人客户委托，为其办理两种可自由兑换货币之间的买卖，以规避汇率风险，达到个人外汇资产保值增值目的的一种业务。其主要可以从以下几个方面进行分析。

1．交易方式和时间

　　1) 交易方式

　　目前，个人外汇买卖业务有五种交易方式供投资者选择，即柜台交易、自助终端交易、电话交易、网上交易和手机交易。客户在建设银行任何一家外汇通存通兑储蓄网点开立外汇账户，都可进行个人外汇买卖业务。

　　2) 交易时间

　　建设银行部分分行个人外汇买卖业务已开通全天候服务。

　　(1) 柜台、自助终端交易时间。每周的周一至周五9:00～18:00(中午不休息，国内外法定节假日及特殊交易时间见建设银行交易网点发布的公告)。

　　(2) 电话交易、网上交易、手机交易时间。每周的周一早7:00～周六凌晨4:00，其间无系统切换时间。

2．交易币种和起点金额

　　建设银行的个人外汇买卖业务包括九种外汇，即美元、日元、港币、英镑、欧元、瑞士法郎、加拿大元、澳大利亚元和新加坡元，客户可以直接进行共36种货币对之间的交易。实时交易和委托交易的起点金额由各分行根据当地市场情况自行确定。

　　建设银行个人外汇买卖业务牌价是根据国际市场实时汇率的中间价加减买卖点差后确定的。建设银行在计算外币间牌价时，采用直接折美元汇率方式，不再使用折人民币买入、卖出牌价，因此客户大大减少了中间兑换环节的费用。

　　建设银行的牌价分为现汇买入价、现汇卖出价、现钞买入价和现钞卖出价。建设银行公布的牌价跟踪国际市场汇率，实时变化。投资者可以通过建设银行个人外汇买卖业务营业网点的大屏幕、自助终端、手机银行、网上银行或汇率传送寻呼机等途径了解建设银行的实时牌价。另外，建设银行在开办个人外汇买卖的网点还设立了外汇分析终端，帮助投资者进行科学决策和正确操作。

　　建设银行对客户进行的单笔大额交易实行点差优惠措施，能够有效地降低投资者的交易成本，扩大交易的盈利空间。当客户交易涉及美元且美元金额确定时，可直接判别美元金额是否达到相应的优惠档次；当客户交易不涉及美元或美元金额不确定时，则按照成交时客户确定交易金额的币种兑美元中间价折算出等值的美元金额，再判别是否达到相应的优惠档次。

　　3．办理程序

　　客户可持活期存折、定期一本通、定期存单、现金或19位储蓄卡，到建设银行经办个人外汇买卖业务的柜台进行柜台交易，也可利用19位储蓄卡在建设银行自助终端上进行交易，或在签约后通过电话银行、网上银行、手机银行进行交易。客户可持个人有效身份证件，到建设银行已开办外汇储蓄通存通兑业务的储蓄网点，申请开立19位储蓄卡。开户时，必须认真阅读《个人外汇买卖业务客户须知》，并填写《个人外汇买卖承诺书》。

　　柜台交易流程：在办理交易时，客户应认真填写《个人外汇买卖申请书》一式两联，填入申请人姓名、身份证号码、日期、账号或交现金额、买入币种、卖出币种、买入金额或卖出金额。如选择实时交易，则在汇率栏填写“实时”字样；如选择委托交易，则在汇率栏填写委托牌价，交柜台营业人员。

　　实时交易成交后，柜台营业人员交给投资者一份《个人外汇买卖证实书》，表示交易已正常成交。委托交易挂单成功后，柜台营业人员交给投资者一份《个人外汇买卖委托书》。客户在委托交易未成交时，可填写《个人外汇买卖撤单申请书》进行撤单，取消该笔委托。若委托交易已成交，则委托撤单无效。

4．开户流程

　　(1) 开户。原来已经在建设银行开立外汇存款账户的个人客户凭有效单据可申办个人外币买卖业务，未开立账户的须持有关开户要求文件到建设银行开立账户后方可申办。

　　(2) 委托。客户通过柜台、电话、手机、自助终端、网上等交易方式向建设银行提出个人外汇买卖交易委托申请，建设银行现行交易主机自动判断客户账户中是否有足额委托卖出币种，同时根据市场牌价判断客户委托交易价格是否满足成交条件。

　　(3) 成交。如果在有效交易时间内不能够满足成交条件，则客户的委托在委托有效期结束时自动撤单；如果客户委托交易在申请有效期内实现终成交，则建设银行将与客户进行实时资金清算。

　　(4) 交割。在起息日，客户与建设银行办理资金交割。

5.5  中国招商银行的主要外汇业务

　　中国招商银行个人外汇买卖业务，提供电话银行、自助终端、柜台、手机银行、网上银行等多渠道委托方式，让投资者轻松参与并投资于国际外汇市场。

　　中国招商银行现提供美元、港币、欧元、日元、英镑、瑞士法郎、新加坡元、澳大利亚元、加拿大元共九种货币36种报价方式的外汇交易。每笔交易的起点金额为100美元或等值的其他外币(如有变动，以当地招商银行公布为准)。当委托货币储蓄余额小于交易起点金额时，委托金额也可以使用该货币个人外汇买卖专用账户的全部余额。

126  招商银行外汇通业务

　　招商银行外汇通业务，即个人实盘外汇买卖业务，是指个人客户委托招商银行把一种可自由兑换的外币兑换成另一种可自由兑换的外币，招商银行在接受客户委托后，即参照国际金融市场行情制定相应汇率予以办理。其主要可以从以下几个方面进行分析。

1．交易币种和时间

　　目前招商银行外汇通业务提供的交易币种有：港币、澳大利亚元、美元、欧元、加拿大元、英镑、日元、新加坡元、瑞士法郎。

　　招商银行外汇通业务的交易时间为：北京时间星期一早晨8:00～星期六凌晨5:00(如有变动，以当地招商银行公布为准)。

2．交易起点金额和价格

　　招商银行外汇通业务每笔交易的起点金额为日元1000元，港币78元，美元等其他币种均为10元(如有变动，以当地招商银行公布为准)。

　　价格根据国际市场价格发布，并实时变化和调整。招商银行对每一种汇率组合均可提供基本价、优惠价、大额价、贵宾价和至尊价五档报价(具体报价以当地招商银行公布为准)。招商银行所有报价均为现汇交易价，客户账户内的现钞存款，也按照现汇交易价进行交易。

3．委托指令

　　招商银行为投资者提供即时委托、挂盘委托、止损委托、二选一委托、追加委托、撤单委托共六种委托指令。

4．交易方式和申请

　　招商银行的交易系统提供网上银行、自助终端和电话银行三种交易方式，其申请方式有柜台申请和网上申请两种。

　　(1) 柜台申请。客户携带本人身份证明、“一卡通”或财富账户到当地招商银行任一网点，填妥《招商银行个人实盘外汇买卖功能申请表》并签署《招商银行个人实盘外汇买卖协议书》，经招商银行柜台人员确认后即可开通。

　　(2) 网上申请。一卡通客户通过招商银行网上个人银行专业版办理功能开通手续。财富账户客户通过财富账户专业版办理功能开通手续。

127  个人自助结售汇

　　当客户需要把外币兑换成人民币，或者需要用人民币购买外币，却又不想去银行柜台排队，那么可以选择招商银行的个人自助结售汇业务。可以从以下两个方面进行分析。

1．招商银行个人自助结售汇的服务特色

　　(1) 方便快捷，实时成交，无须亲临银行柜台。

　　(2) 多种自助渠道可以办理：个人银行大众版、个人银行专业版、财富账户专业版、电话自动银行和自助终端。

　　(3) 自助结售汇币种达九种之多。

　　(4) 无须申请，任何招行的一卡通和财富账户都可以立即办理。

　　(5) 交易时间和柜台时间一样长，等于把银行柜台搬到了客户的身边。

2．自助结售汇的客户操作指南

　　登录网上银行大众版/专业版/财富账户专业版——选择“外汇管理”——选择“外汇结汇”/“外汇购汇”——输入结汇或购汇信息进行办理。

128  自助境外汇款

　　自助境外汇款业务，是指招行个人客户(含境内个人和境外个人)通过个人银行专业版提交境外汇出汇款申请的业务。

1．业务特点

　　(1) 足不出户，网上自助办理境外汇款。

　　(2) 无须柜台排队，无须担忧手写填单容易出错。

　　(3) 多达九个外汇币种均可受理汇出。

　　(4) 申请受理进程，手机短信随时通知。

2．办理路径

　　一网通专业版——转账汇款——跨境汇出汇款——录入汇款申请信息。

5.6  中国交通银行的主要外汇业务

　　中国交通银行于1993年开通了个人外汇买卖业务，现已遍及北京、上海、石家庄、广州、合肥和成都等地。

　　中国交通银行个人外汇买卖业务的交易方式主要有柜台交易、电话交易和自助终端交易三种，交易的币种为美元、日元、欧元、马克、英镑、澳元、瑞士法郎、加拿大元和港币九个币种。交通银行对柜台交易没有开户金额的限制，但如果是电话交易则需300美元起等值外币，每笔小交易金额必须有50美元或其他等值外币。

129  外汇宝业务

　　“外汇宝”业务就是个人外汇买卖(实盘)交易，是个人客户在交通银行规定的交易时间内，通过银行柜面、电话、自助机和网上银行等交易方式，进行不同外汇币种之间的兑换，完成资金交割。其主要可以从以下两个方面进行分析。

1．交易币种

　　“外汇宝”的交易币种有：美元、日元、港元、英镑、欧元、瑞士法郎、加拿大元、澳大利亚元。

　　2．办理程序

　　客户持有外币现金或在交通银行有外币活期储蓄存款，与交通银行签署《交通银行个人外汇买卖(实盘)交易守则》后，即可进行“外汇宝”交易。

130  满金宝业务

　　“满金宝”交易是指客户按照与银行约定的币种和名义金额买入或沽空外币，在开盘交易被平盘后双方进行轧差清算。客户需存入一定金额的保证金才能进行“满金宝”交易。客户可以利用汇兑差价等获取利润，同时承担相关风险。其主要可以从以下九个方面进行分析。

1．交易设置

　　根据“满金宝”交易规则，客户采用交易的单位是“手”，一手是指10 000货币单位，如：美元/日元是指10 000美元，欧元/美元是指10 000欧元，欧元/日元是指10 000欧元。假设放大倍率为五倍，据此计算，客户应至少存入2000美元的保证金才能进行交易。交通银行将在目前初设五倍杠杆倍率的基础上，针对客户不同的风险承受能力，适时增设多种倍率供客户选择。

　　“满金宝”的交易币种目前为美元、日元、欧元、英镑、瑞士法郎、澳大利亚元、加拿大元七个外汇币种，客户可以进行直盘或交叉盘交易。在交易方式上，客户可以选择即时交易和挂盘交易，而挂盘交易方式又分为开盘挂盘、平盘挂盘和组合挂盘。保证金账户币种目前仅限于美元。

   2．交易渠道

　　“满金宝”交易目前可以通过网上下载安装的客户端界面进行。客户申请并成为交通银行网上银行数字证书用户，取得USBKey并生效以后，便可通过从交通银行网银下载安装的客户端界面进行交易。

　　“满金宝”采用了国际流行的通过下载安装客户端界面进行电子化交易的模式，并使用交通银行网银证书版USBKey认证进行安全控制，为客户提供了高效、安全、便捷的专业交易平台，支持客户在国际外汇市场开市期间的全天候不间断交易，并使投资者的利益和资金安全得到应有的保障。

3．开户手续

　　客户在办理业务前，需持存有外币资金的太平洋借记卡至交通银行柜面签署《交通银行“满金宝”签约/修改/解约》申请书，承诺遵守《交通银行满金宝交易规则》，填写《交通银行满金宝客户风险评估表》，申请开办交易，经银行审核批准后获得交易资格。

　　目前“满金宝”业务可在上海、北京、广州等全国各大主要城市的交通银行网点办理签约，客户可到任一分行开办的网点进行咨询，办理开户手续。

131  利率互换业务

　　利率互换又称“利率掉期”，是指交通银行与客户在约定的期限内将相同外汇币种不同利率形式的资产或债务相互交换。

　　利率互换是一项常用的保值工具，通过利率互换，客户可将一种利率形式的资产或负债转换为另一种利率形式的资产或负债。一般客户可根据对国际资本市场利率走势的判断，进行相应方向的利率互换交易。例如：当客户判断利率看涨时，可选择将浮动利率债务转换为固定利率以减少支出；当判断利率看跌时，则可选择将固定利率债务转换为浮动利率，从而达到规避利率风险、降低债务成本的目的。

132  远期外汇交易业务

　　远期外汇交易是指客户与交通银行在交易日约定汇率，并在约定的日期进行交割的外汇交易。其产品主要有以下几个特点。

　　(1) 远期外汇交易是常用的规避外汇风险、固定外汇成本的方法。客户对外贸易结算、到国外投资、外汇借款或还贷，都会涉及外汇保值的问题。通过办理外汇远期交易，客户可以事先将外汇成本固定，或锁定远期外汇收付的换汇成本，从而达到锁定汇率风险的目的。

　　(2) 远期交易长可以做到一年，超过一年的称作超远期交易。

　　(3) 交通银行可以为客户办理标准期限的远期交易，也可办理不规则起息日的远期交易。

133  外汇期权交易业务

　　外汇期权买卖是一种权利的买卖。期权的买方有权在未来的一定时间内按约定的汇率向期权的卖方买进或卖出约定数额的外币，同时期权的买方也有权不执行上述买卖合约。为取得上述权利，期权的买方必须向期权的卖方支付一定的费用——期权费。通过期权费的支付，期权的买方获得了今后是否执行买卖的决定权，而期权的卖方则承担了今后汇率波动可能带来的风险。

　　外汇期权分为买权和卖权两种。买权是指期权的买方有权在未来的一定时间内，按约定的汇率，向期权的卖方买进约定数额的某种外汇；卖权是期权的买方有权在未来一定时间内，按约定的汇率，向期权的卖方卖出约定数额的某种外汇。决定期权费的主要因素有三个：期权期限的长短；市场即期汇率与期权合同中约定汇率之间的差别；汇率预期波动的程度。其主要可以从以下几个方面进行分析。

1．外汇期权业务的优势

　　(1) 外汇期权业务既为客户提供了外汇保值的方法，又为客户提供了从汇率变动中获利的机会，它使客户有能力避免坏的结果，同时从好的结果中获益，具有较大的灵活性。

　　(2) 外汇期权业务的优点在于客户方的有限付出(期权费)，换回灵活选择权及无限获利的可能性，对于那些合同尚未后确定的业务提供了很好的保值作用及操作上的便利。

2．办理要点

　　(1) 客户办理外汇期权交易，须与交通银行签订相关的交易协议。

　　(2) 交通银行接受客户外汇期权交易申请的范围不包括客户出售期权合约的申请，除非该申请为客户针对以前向交通银行所购入期权合约的平仓。

134  货币互换业务

　　货币互换又称“货币掉期”，是指在一定期限内将债务/资产从原来的货币转换为另一种货币。

　　交通银行根据客户的“货币互换”需求可选择期初、期末是否需要进行本金互换。其一般流程为：期初互相交换指定货币的本金(可选择不交换)，通常以即期汇价进行；期中互相交换指定货币的利息，可以是固定利率与固定利率间的交换、固定利率与浮动利率间的交换，也可以是浮动利率与浮动利率间的交换；期末互相交换指定货币的本金，以期初订下的汇价进行，方向与期初相反。

　　货币互换主要用于控制中长期汇率风险，把以一种货币计价的债务/资产转为以另一种货币计价的债务/资产，达到规避汇率风险、降低成本的目的。若客户以欧元举债，而本身并没有欧元收入，欧元升值将大大增加企业的债务负担。因此客户可与交通银行办理货币互换交易，以对冲欧元升值的风险。

5.7  中国农业银行的主要外汇业务

　　中国农业银行个人外汇买卖业务的交易方式主要有柜台交易、电话交易和自助终端交易三种，交易的币种为美元、港币、日元、英镑、欧元、瑞士法郎、加拿大元和澳大利亚元八个币种共28种报价。

　　中国农业银行没有限制外汇账户的小开户金额，但规定小交易金额不得少于50美元或其他等值外汇。其交易时间是周一至周五9:00～16:00，电话交易时间是周一至周五7:30～23:00，电话交易全天24小时营业，不收取任何手续费。

　　当国际外汇市场价格变化超过20点时，系统自动更新报价；当国际外汇市场价格变化不超过20点时，系统每30秒更新一次。

135  即期结售汇业务

　　即期结汇是指外汇所有者将外汇卖给农业银行，银行根据交易日的汇率付给等值人民币的服务。即期售汇是指农业银行将外汇卖给外汇使用者，并根据交易日的汇率收取等值人民币的行为。其主要可以从以下两个方面进行分析。

1．产品功能

　　即期结售汇能满足客户根据外汇管理规定办理结售汇业务的需要。

2．办理指引

　　(1) 客户通过柜台委托农业银行办理对公结售汇业务。

　　(2) 农业银行经审核认为符合外汇管理规定后，即可按照农业银行每日所报美元、欧元、港币、日元等外汇对人民币汇率进行人民币外汇买卖。

136  远期结售汇业务

　　远期结售汇是指客户与农业银行协商签订远期结售汇合同，约定未来某一特定日期或时期，依交易当时所约定的外汇币种、金额、汇率进行交割的结售汇交易。其主要可以从以下两个方面进行分析。

1．产品功能

　　通过办理远期结售汇业务，能满足防范汇率风险、进行货币保值的需要。

2．办理指引

　　(1) 客户向农业银行提交商业单据及相关凭证。

　　(2) 客户与农业银行签订《远期结汇／售汇总协议书》，总协议书可以一次性签订，以后每次委托农业银行办理此项业务时只需提交《远期结汇／售汇申请书》即可。

　　(3) 客户按规定日期和农业银行办理资金交割。

137  即期外汇交易业务

　　即期外汇交易是农业银行代除个人以外其他客户按即期市场价格买卖外汇以满足其对外支付或资金保值增值需要的业务。

　　即期外汇交易具有定价迅速、成本固定的特点。

138  远期外汇交易业务

　　远期外汇交易是指农业银行与客户约定在将来某一特定日期按约定的汇率和金额进行外汇买卖交割的业务。这种交易方式的交割日有别于即期外汇交易，因此被称为远期外汇交易。一般而言，交割日在一年以内的为远期外汇交易；交割日在一年以上的为超远期外汇交易。

　　远期外汇交易是常用的规避外汇风险、锁定外汇成本的方法。客户对外贸易结算、到国外投资都会涉及外汇保值的问题。通过叙做外汇远期交易，客户可以事先锁定由于远期收付外汇而产生的成本或收益，从而达到防范汇率风险的目的。有外汇负债的客户可以利用该产品将以后所需支付的贷款利息和本金固定下来，以防范汇率风险。

139  超远期外汇交易业务

　　超远期外汇交易是指交割日在一年以上的远期外汇买卖，单笔交易金额为100万美元或等值其他货币。

　　超远期外汇交易能满足客户锁定期限在一年以上负债的汇率风险的需要。

140  外汇远期利率协议业务

　　远期利率协议是指双方同意从未来某一时间开始在某一特定时期内按协议利率借贷一定数量的名义本金的协议，以此确定该段时期内的利率水平。

　　其中，合约的购买者在于避免因未来某段时期利率上升而造成的风险；而合约的卖出者在于避免因未来某段期间利率下降而带来的风险。

　　该项业务可以保护客户未来的负债或资产不会因为利率的上升或下降而增加成本或减少收益。

141  外汇利率互换业务

　　利率互换是指交易双方同意在约定的期限内，按照一定名义本金额，相互支付两个不同结构利率的协议。例如，一方支付固定利率利息，而另一方则支付浮动利率利息。

　　利率互换通过改变客户资产或负债的利率结构，帮助客户有效规避利率风险，降低负债成本或提高资产收益。

142  货币互换业务

　　货币互换又称“货币掉期”，是指客户与农业银行互换两种不同货币的等值本金的利息，并在期初与期末互换本金的业务。根据客户的需求，也可以选择期初期末不交换本金。

　　货币互换可以帮助客户控制中长期汇率风险，把以一种货币计价的债务/资产转为以另一种货币计价的债务/资产，从而达到规避汇率风险、降低成本的目的。

　　举例来说，某公司有日元负债，而该公司本身只有美元收入而没有日元收入，若日元升值将大大增加企业的债务负担。因此，该公司可以与农业银行叙做货币互换交易，锁定汇率，对冲日元升值的风险。互换产品具有较好的流动性，客户可以根据市场的变化及时进行平盘操作，以实现风险的动态管理。

143  外汇期权交易业务

　　期权(Options)是一种选择权，期权的买方向卖方支付一定数额的期权费后，就获得了这种权利，即在一定时间内按照事先约定的执行价格买进或者卖出一定数量的标的物。期权的买方拥有执行期权的权利，没有执行的义务；而期权的卖方只有执行期权的义务。

　　外汇期权交易是指期权买方在到期日或约定日，按事先约定的价格买入或卖出约定数量外汇的权利。

　　期权产品以其灵活性和个性化成为国际资本市场中交易为活跃的金融衍生工具之一。期权与期货等标准化的产品相比，具有很大的灵活性，客户可以根据实际需求，制定期权交易的金额、期限、到期日、执行价格。对于期权的买方来说，付出期权费可以为其未来的资金头寸的成本或收益提供风险保障，而并不要求其作出任何交易承诺。对于期权的卖方而言，可以通过交易收取期权费，降低成本。当然对于卖方而言，他所获得的期权费也有可能不能弥补期权被执行后造成的损失。

　　其办理流程如下。

　　(1) 客户与农业银行签订《代客外汇理财业务总协议》，并向农业银行提出期权交易需求。

　　(2) 农业银行向客户提供期权交易方案及报价。

　　(3) 客户接受方案后，向农业银行提交《代客外汇理财业务交易委托书》。

　　(4) 成交后，农业银行签署《客户交易确认书》，并交客户签署。

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编辑推荐

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书摘插图

前言

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　　(4)    风险防范篇

　　第14～16章，外汇投资的五大陷阱、交易公司常见的十大陷阱、外汇保证金交易的认知误区、炒汇极易发生的十大错误、了解外汇投资风险、外汇风险管理方式、管好自己资本的方法、人民币升值的影响、人民币汇率的问题、了解人民币升值等内容。

作者分工

　　本书由陈国嘉编著，参与编写的人员还有隆光辉、刘胜璋、刘向东、刘松异、刘伟、卢博、周旭阳、袁淑敏、谭中阳、杨端阳、李四华、王力建、柏承能、刘桂花、柏松、谭贤、谭俊杰、徐茜、刘嫔、苏高、柏慧等人，在此表示感谢。由于作者知识水平有限，书中难免有错误和疏漏之处，恳请广大读者批评、指正。

编

者